Kredyt to pożyczka pieniężna, udzielana przez bank. Kredytu udziela się na określony przez klienta cel i czas, w którym zostanie spłacony w zamian za określony procent.
- Czas w którym kredyt powinien zostać spłacony jest liczony w dniach, miesiącach lub latach, jest to uzależnione od długości okresu kredytowania.
- Określony procent to tak zwana cena kredytu, jest ona podstawą do wyliczenia wynagrodzenia dla banku czyli tzw. odsetek kredytowych. Suma odsetek zależy głównie od wysokości sumy kredytu oraz w mniejszym stopniu od okresu spłaty.
Klient zaciągający kredyt jest zobowiązany do spłaty zarówno kapitału jak i odsetek, które sa dla niego kosztem kredytu.
Cechy Kredytu:
- charakter pieniężny – przedmiotem kredytowania są zawsze pieniądze,
- zwrotność – kredyt musi zostać zwrócony w ściśle określonym terminie określonym przez umowę,
- celowość – bank udziela kredytu zawsze z określonym przeznaczeniem, zmiana celu wykorzystania kredytu wiąże się z wypowiedzeniem umowy kredytowej przez bank,
- odpłatność– kredyt jest odpłatny w dwóch aspektach:
1.prowizja od kredytu przyznanego,
2. odsetki od kredytu wykorzystanego, - zabezpieczenie – kredyt musi być zabezpieczony od jego utraty z punktu widzenia banku jest to nie osiągnięcie zysku na operacji, z punktu widzenia klientów to jest utrata części wkładów, które zostały zainwestowane w operacje kredytowe.
Klasyfikacja kredytu:
- Przeznaczenie kredytu:
- na działalność gospodarczą,
- konsumpcyjny,
- mieszkaniowe.
- Czas spłaty:
- krótkoterminowe do 1 roku,
- średnioterminowe do 5 lat,
- długoterminowe powyżej 5 lat.
- Zabezpieczenie kredytu:
- lombardowe – zabezpieczone zastawem bankowym na przedmiot wartościowy, papiery wartościowe lub towary lub zastawem rejestrowym kiedy przedmiot zastawu pozostaje w rękach kredytobiorcy,
- hipoteczne – zabezpieczone hipoteką ustanowioną na nieruchomość, stanowiącej własność kredytobiorcy lub osoby trzeciej.
- Waluta:
- kredyty w złotych polskich,
- kredyty w dewizach.
- przedmiot kredytowania:
- inwestycyjne – przeznaczone dofinansowania nakładów inwestycyjnych,
- obrotowe – przeznaczone na finansowanie działalności eksploatacyjnej.
- ze względu na formę kredytowania:
- kredyty dyskontowe – wekslowe, udzielane poprzez wykup weksli przed ich terminem płatności,
- kredyty akceptacyjne – polegają na akceptowaniu wystawionych na bank weksli trasowanych: bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu na ich wykupienie. Wykorzystanie kredytu akceptacyjnego może również nastąpić poprzez poręczenie weksla przez bank w drodze awalu,
- kredyty czekowe – służą na pokrycie czeków na rachunku wystawcy czeku,
- kredyty lombardowe – udzielane są pod zastaw przedmiotów wartościowych lub towarów,
- kredyty hipoteczne – udzielane są pod zastaw hipoteczny ustanowiony na nieruchomościach,
- kredyty inkasujące wierzytelność – udzielane są pod przeniesione wierzytelności z wierzyciela na bank w drodze cesji odpowiednich dokumentów.
- Specjalne warunki kredytowe:
- kredyty preferencyjne – udzielane na korzystniejszych warunkach na określone cele,
- kredyty dewizowe – udzielane w dewizach na transakcje w handlu zagranicznym.
Masz pytania? Skontaktuj się z nami.
