Faktoring z regresem to rozwiązanie finansowe, które może być bardzo korzystne dla firm potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki, ale gotowych ponosić ryzyko niewypłacalności kontrahenta. W tym modelu faktor (firma faktoringowa) wykupuje wierzytelność, jednak w przypadku braku zapłaty przez odbiorcę — przedsiębiorca jest zobowiązany do zwrotu środków. Mimo to faktoring z regresem ma wiele zalet, które czynią go popularną opcją wśród przedsiębiorców.
Faktoring z regresem – spis treści
1. Niższe koszty w porównaniu do faktoringu bez regresu
Jedną z największych zalet faktoringu z regresem są niższe opłaty i prowizje. Ponieważ ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie przedsiębiorcy, faktor nie musi zabezpieczać się dodatkowymi kosztami. W praktyce oznacza to:
- bardziej atrakcyjne stawki prowizji,
- niższe oprocentowanie,
- tańszą obsługę niż przy faktoringu pełnym (bez regresu).
Dla firm o dobrej jakości portfela klientów jest to sposób na szybkie finansowanie bez nadmiernego obciążania budżetu.
2. Szybszy dostęp do środków finansowych
Faktoring z regresem umożliwia natychmiastowe pozyskanie środków zamrożonych w fakturach — często w ciągu 24 godzin od momentu przekazania dokumentów faktorowi. To ogromna przewaga dla firm, które:
- potrzebują zachować płynność finansową,
- realizują wiele zamówień jednocześnie,
- muszą terminowo opłacać własnych dostawców.
Taki dostęp do gotówki pozwala skupić się na rozwoju firmy, zamiast martwić się o opóźnione płatności od klientów.
3. Większa dostępność faktoringu
Faktoring z regresem jest łatwiej dostępny niż faktoring bez regresu. Ponieważ faktor nie ponosi ryzyka niewypłacalności kontrahenta, proces oceny klienta i weryfikacji dokumentów jest mniej rygorystyczny. To dobra wiadomość dla:
- nowych firm,
- przedsiębiorstw z krótką historią kredytową,
- małych i średnich biznesów.
Dzięki temu faktoring z regresem staje się realną szansą na poprawę płynności dla szerokiego grona przedsiębiorców.
4. Utrzymanie relacji z kontrahentami
W przypadku faktoringu z regresem faktor często nie angażuje się bezpośrednio w kontakt z odbiorcami faktur. To oznacza, że:
- Twoi klienci mogą nawet nie wiedzieć o korzystaniu przez Ciebie z faktoringu,
- relacje biznesowe pozostają niezmienione,
- komunikacja z kontrahentami pozostaje pod Twoją kontrolą.
To istotne dla firm dbających o profesjonalny wizerunek i stabilne relacje handlowe.
5. Elastyczność i możliwość finansowania wybranych faktur
W faktoringu z regresem często można wybrać konkretne faktury do sfinansowania. Dzięki temu przedsiębiorca:
- decyduje, kiedy i które należności oddać do faktoringu,
- ma pełną kontrolę nad kosztami usługi,
- dostosowuje finansowanie do aktualnych potrzeb firmy.
Nie trzeba przekazywać całego portfela należności — co daje dużą swobodę działania.
6. Brak dodatkowych zabezpieczeń
W większości przypadków faktoring z regresem nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń majątkowych ani osobistych (np. hipoteki, weksli). Faktury same w sobie są podstawą zabezpieczenia transakcji. Dzięki temu przedsiębiorca może:
- uniknąć obciążania majątku firmy lub prywatnego,
- korzystać z finansowania na prostszych zasadach niż np. przy kredycie bankowym.
